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  • 商业银行国际贸易融资隐藏多重风险

    发布时间: 2022-10-11 23:39首页:主页 > 财经 > 阅读()
    一、商业银行国际贸易融资业务存在问题
    (一)风险防范体系差
    目前,许多商业银行的风险控制能力较差,特别是在国际贸易融资业务方面,融资业务的银行经理完全没有风险,风险意识相对较弱,国际贸易融资业务相对较浅,增加了商业银行的融资风险。
    (2)融资缺乏创新和吸引力
    传统融资是中国商业银行的基础,也是商业模式的主流,但与过去相比,融资产品少,功能单一。
    (三)有关法律政策不完善
    国际贸易融资业务涉及大量法律关系,与发达国家相比,中国商业银行国际贸易融资业务的法律和政策,大量弱点,使中国商业银行在国际贸易融资业务中遇到问题,不能使用法律保护银行的合法权益。
    (4)需要国际贸易融资业务的工作人员非常精通开具的各种票据和审计检查,要求工作人员具有一定的外语能力、信贷业务、国际结算、国际贸易及相关法律知识。然而,从中国商业银行的角度来看,员工远远达不到商业银行金融业务的发展水平。
    (5)单一营销工具、贸易融资和无序竞争
    目前,商业银行的国际贸易融资业务主要集中在大型国有企业和中小型外贸企业,限制了融资业务的发展;在商业银行融资营销工具的过程中,仍然缺乏传统方式,严重限制了商业银行金融业务的发展。
    二是商业银行国际贸易融资隐藏多重风险
    (1)汇率风险
    国际贸易通过外汇实施,国家实施不同的汇率政策,因素复杂。两国之间的汇率政策分为完全浮动的汇率机制和由市场决定的管理浮动汇率制度,有些国家两者兼而有之。一是贷款贷款和还款日期的汇率波动明显,可能发生在直接影响银行资本价值的持续时间之间。第二,由于汇率波动风险,客户收到的资金可能不足以偿还银行的国际贸易融资资金,导致客户违约和风险。
    (二)进出口企业信贷风险风险
    无论是国际贸易融资中的表外业务,进出口企业都应承担银行信贷和企业违约风险。企业违约的原因有很多,无法满足国际市场不断变化的需求。企业经济市场混乱,生产经营产品更新滞后,资金回笼断流,导致国际贸易融资银行不良和欺诈。特别是通过企业的相关经营,一些资金链断裂,企业规模大,资金链越来越长。一旦问题爆发,整个企业的资金链就会断裂,威胁到整个银行的融资环境。其他生产经营突然发生变化,国际贸易协议无法正常履行支付承诺,商业银行支付相应资金,形成资金推广;与交易对手发生争议,不支付协议,使国际贸易银行偿还无关来源。
    (3)信用风险
    每笔贸易背景下的资金回笼是国际贸易融资的第一还款来源。由于资金由国外银行返还,货物文件发送完成,一旦银行信用出现问题,第一还款来源将出现故障。
    (4)利率风险
    国内外汇供求关系对银行利率水平影响深远。如果企业对人民币升值有很大的期望,就会尽可能多地持有人民币,抛售美元,导致国内美元存款来源减少。为了规避汇率风险,有外汇收集业务的企业迫切需要提前收集外汇,导致对银行出口贸易融资需求急剧增加,导致银行资金紧张,利率上升,银行资本成本不可避免地上升。此前发放的融资也面临着利率倒挂的风险。国际贸易融资业务发放的资金主要是外汇,但外汇涉及的货币较多,各国对其货币采取的利率政策也不尽相同。这使得商业银行的国际贸易融资定价面临着复杂的政策环境,利率调整的方向也不明确。
    三、完善商业银行国际贸易融资建议
    (一)完善国际贸易融资信用评价体系
    在贸易融资业务中,银行要注意融资业务背景的真实性、贸易规模、信用、客户正常贸易产生的现金流是还款的第一来源,而客户自身的盈利能力是第二来源。贸易融资业务客户的信用评级标准应不同于人民币流动资金贷款客户的评级标准。
    (2)加强供应链融资,解决中小企业贸易融资难的问题
    供应链融资是中小企业的金融服务。在供应链融资中,要完善中小企业的产业供应链和供应链金融,商业银行要开发既能保证资金安全,又能弥补中小企业自身缺陷的产品,这也是加强中小企业贸易融资供应链的重要组成部分。
    (三)建立健全国际贸易融资风险控制机制
    融资的自偿程度是贸易融资的主要风险,也就是说,不是借款人的信用评级,而是贷款人结构化设计交易的技能。控制外贸资金流和物流,提高融资自偿。还要注意汇率风险的对冲,避免企业将汇率风险转移给银行。
    特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。

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