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  • 国际金融贸易融资业务初步调查

    发布时间: 2022-10-12 23:39首页:主页 > 财经 > 阅读()
    一、我国商业银行国际金融贸易融资业务存在的不足和弊端
    (1)国际金融贸易融资业务信用额度管理
    目前,国有商业银行对金融贸易融资业务采用统一的信贷管理模式。因此,银行一般根据企业的信用状况和财务状况来确定企业的信用额度。并根据授信业务的类型为客户确定一个分项的授信额度。但目前,我国贸易企业和中小企业已成为我国国际贸易融资业务的新生力量,由于规模相对较小。这大大降低了传统企业财务技术分析对其信用额度计算的指导意义。其次,国内商业银行国际贸易融资业务的审批方式与传统的信贷业务相似。在处理融资业务时,时效性往往较慢,不能完全满足业务需求。信用额度一旦确定,今年融资业务将按照确定的信用额度办理,往往不会实时关注企业经营状况的变化,同时贷后管理混乱,没有充分了解贸易融资业务的特点,贸易过程中货物流和资本流相对模糊。
    (2)缺乏国际金融贸易融资业务前期调查
    通常仍然使用传统的信贷方式来评估融资业务,在评估企业的过程中,会错过对贸易融资企业背景的理解和对上下游结构的掌握。只是更关注企业的财务状况是否能满足业务需求。中国商业银行的客户经理对企业的实际调查很少,特别是对企业上下游业务状况的不熟悉。甚至一些客户经理也对商品的使用知之甚少。一般根据企业提供的信息进行验证,大大提高了风险的可能性,影响了各行各业的金融业务。
    (3)融资业务贷后管理缺乏针对性
    目前,我国商业银行对贸易融资业务的贷后管理仍相对混乱。没有一个非常系统的贷后系统可以实时监控贸易流程。国内大多数客户经理仍采用传统的信贷业务贷后管理模式来管理融资业务的贷后情况。这种传统的信贷贷后管理模式大大提高了融资业务的风险。一旦企业违约,第一次还款的货物很可能会被企业提前处理。即使银行拥有物权,银行往往缺乏处理物权的经验,只能通过追索担保来保全财产。
    二、国内商业银行国际金融贸易融资业务风险控制建议及措施
    (1)建立适用于中国商业银行的国际贸易融资业务贷后管理体系
    在金融贸易融资业务过程中,银行流程审批过程的及时性和方式往往是获取业务的关键一步。在初步调查过程中,银行应清楚了解融资业务是否真实、连续。银行应在贷后管理中逐一监督企业的交易双方和信用记录。同时,要时刻关注贸易过程中的收入状况,期限是否严格,贸易周期是否匹配。企业的信用额度只能作为当时企业的参考价值,不能作为评价贸易的各个阶段。银行要实时关注业务发展趋势,根据业务本身动态管理整个贸易融资业务。
    (2)做好金融贸易融资前期调查,把握整个贸易过程
    对于国内商业银行来说,在开展国际金融贸易融资业务之前,对企业进行初步调查是非常必要的。银行应清楚地了解整个贸易的上下游结构、市场价格的波动性以及交易的真实性。通过这一系列的初步调查,我们可以更清楚地了解融资企业的背景,从而有效地降低风险的可能性。对于国内银行客户经理,应经常访问融资企业,实时了解企业经营状况,掌握进出口商品市场,了解国内外贸易政策和国际非关税壁垒。
    三,总结
    国际金融贸易融资业务应与一般信贷业务区分开来。对于一个单独的企业来说,在金融贸易融资业务的过程中,银行往往只触及其中一个小片段,不可能通过这个小片段的贸易来控制整个贸易融资过程。因此,银行只能依靠单个企业的主要经营状况进行调查。但随着商业化的快速发展,银行内部封闭管理手段越来越先进,根据整个融资业务的特点,加强与国内外相关机构的合作,监督贸易进出口双方,对贸易过程中的货物流动和资本流动有清晰的了解,可以尽可能控制风险,提高整个银行的收入。
    特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。

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