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  • 信用证是我国贸易融资的主要产品

    发布时间: 2022-10-12 23:40首页:主页 > 财经 > 阅读()
    一、贸易融资问题
    (一)贸易融资相关法律法规不完善
    虽然中国的贸易经济取得了巨大的发展,但相应的配套法律法规并没有得到改善,如国际贸易融资业务中的票据、货物权利、信托等。中国法律没有明确规定其所涉及的义务、权利和责任。首先,中国现有的相关法律法规与国际惯例不同。其次,中国法律没有规范国际贸易融资的相关术语和做法。最后,贸易融资细节存在空缺,导致中国银行和企业承担更大的风险,不能保证中国企业的利益,不利于国家贸易融资业务的顺利发展。
    (2)贸易融资审批过程缺乏标准标准
    根据中小企业贸易融资需求大、金额小、经营频率高的特点,要求融资业务效率高。贸易融资属于信用范畴,但在当前银行统一信用范畴中,缺乏信用审查标准,没有制定有效的贸易融资实践操作流程。因此,融资业务仍按流动资金贷款程序办理相关事宜,操作过程繁琐冗长、周期长,不利于企业贸易融资的有效实施。
    (三)贸易融资缺乏银行认可的抵押品
    中小企业外贸经营规模相对较小,固定资产较少,贸易流动性短缺,参与银行信贷活动较少,银行信誉不足。在处理贸易融资时,为了降低风险,银行要求企业提供可靠的抵押品,如房地产、土地等,但大多数中小企业资本实力薄弱,难以提供可靠的抵押品,使企业难以与银行达成协议。虽然大型企业信誉良好,但由于风险压力,大多数大型企业不愿意担保中小企业,导致中小企业贷款融资困难。
    (4)贸易融资产品单一,主要针对大型企业
    目前,信用证是我国贸易融资的主要产品,但其对象主要是大型企业。此外,融资产品缺乏创新和变革,导致我国贸易融资一直沿用传统融资模式,导致我国融资产品种类少、功能单一的局面。虽然新的融资产品在国际贸易中不断出现,如国际保理、福费廷等,但由于各种因素的影响,我国鲜为人知,很少有银行开业办理。此外,基于信用风险的考虑,为了降低与中小企业的合作风险,银行通常会提高融资门槛或增加额外条款,这增加了中小企业实施贸易融资的难度,导致中小企业从银行获得贸易融资的比例和金额非常有限,难以满足企业实施贸易活动所需的资金。
    (5)贸易融资缺乏高素质的专业团队
    随着经济技术的不断发展,新的融资方式的创新,以及贸易范围的不断扩大,对人才的要求不断提高。人才不仅要有扎实的贸易经济知识,包括会计、金融、金融、经济、贸易等学科,还要有丰富的贸易经验。只有这样的综合性人才才能在复杂多变的贸易活动中有效地完成贸易业务。然而,国内贸易融资团队缺乏高素质人才,导致我国贸易融资业务缺乏改革创新。
    二、促进中小企业国际贸易融资的措施
    (1)完善贸易融资相关法律法规,建立中小企业信用担保体系
    法律法规是中小企业实施融资的前提和基础。立法部门要从我国国情出发,按照国际惯例,参照各国贸易融资法律法规,明确规定贸易融资当事人的行为和责任、权利义务,促进我国贸易融资法律的不断发展和完善,促进我国法律不断与国际惯例接轨,避免国际贸易差异造成的风险,从而降低融资业务过程中的风险因素。同时,要不断完善中小企业信用评级制度,构建符合我国国情的信用担保制度,为中小企业贸易融资创造条件。
    (2)建立中小企业投融资信息平台,完善投融资风险防范体系
    丰富准确的市场信息是企业进行融资决策的参考和依据。政府和有关部门应创造条件,建立银行与企业之间的沟通平台,鼓励银行及时有效地吸收外贸市场的投融资信息,采取正确的决策和措施。同时,政府应不断完善风险防范体系,了解合作企业的商业历史和信用背景,确保资金来源充足;建立国际贸易融资业务评估体系,丰富融资品种和结算方式,管理和控制风险,降低企业和银行的融资风险系数。此外,政府应继续加强对中小企业的支持,如融资补贴、优惠政策等,全面利用信贷、保险等手段,扩大中小企业的融资渠道和融资业务,指导和帮助中小企业科学合理地进行融资。
    (3)加强银行外贸融资产品创新,完善企业融资信用管理体系
    随着国际贸易市场的变化,银行应与时俱进,开拓创新,不断更新和改变传统观念,创新开发新的融资产品,为中小企业创造更多的融资条件,增强服务中小企业的意识。银行要立足现实,结合企业特色产业,根据企业生产需求,不断挖掘新的融资产品潜力,丰富企业融资来源。比如可以开发国际保理、福利延期等新的融资产品,将新的贸易融资方式融入传统方式,最大限度地提升贸易融资效益“增值”,有效地为企业服务。同时,银行应建立和完善企业融资信用管理体系,包括制定信用评价体系、信用评级评价标准、信息信用跟踪体系等,对违约信用企业实施制裁,不断提高企业综合信用评级。
    (四)增强融资信用意识,建设专业融资队伍
    在激烈的外贸市场环境下,企业应从以下几个方面努力赢得银行的信任和支持。一是增强融资信用意识,提高融资能力。企业应严格规范内部财务管理制度,编制详细财务报表,提高财务信息透明度,使银行在充分掌握企业情况和风险控制的前提下与企业合作融资;企业还应使用大型企业“外力”,如与大型企业联盟或信誉良好的企业提供担保,提高自身融资能力。二是加强企业管理,提高企业竞争力。中小企业要树立风险意识,不断完善经营管理,建立科学合理的管理体系,加强财务管理,高效控制和管理经营风险,确保企业良好稳定发展,提高核心竞争力。三是建设企业融资人才专业队伍,为科学融资提供有利支持。归根结底,企业的竞争是人才资源的竞争。在竞争激烈的贸易融资环境下,企业要想获得丰富的融资渠道,实现企业的快速稳定发展,必须加强融资专业人才队伍建设,建立专业知识扎实、金融经验丰富、融资业务能力强的融资队伍,在融资业务运作过程中高效完成融资。
    特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。

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