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    发布时间: 2022-10-13 23:33首页:主页 > 财经 > 阅读()
    国际贸易融资发展的制约因素
    (一)企业
    1.经营规模小,整体实力差。沧州新设企业多,微小企业多。截至2011年底,现有外贸活动企业1092家,2008年新建进出口备案企业909家,占83%。这些企业大多处于起步阶段,出口主要是管道、废料加工和轻工业产品。生产形式主要是能耗高、技术含量低、产品附加值低的制造业和来料加工。大部分是进料加工,规模小,经营稳定性差,抗风险能力弱,信用评级低,成为其申请贸易融资业务的障碍。
    2.人员素质低,缺乏外贸知识。虽然随着改革开放政策的深化,外贸企业在国内外市场的不断探索和实践大大提高了经营管理和业务运作,但在沧州等经济欠发达地区,企业管理人员和业务运营商的整体素质普遍较低。许多企业从国内销售到外贸业务,无论老板还是业务人员,贸易融资工具知之甚少,有些不知道国际贸易融资,国际市场风险没有具体概念,缺乏使用贸易融资工具,更不用说积极与银行沟通,灵活运用各种融资手段,更好地促进国际市场产品的发展能力,吸引更多的外国客户。这已成为制约贸易融资发展的重要因素。
    3.管理不规范,诚信意识淡薄。有些企业天生不足。他们买了几亩地、几台电脑、几个懂英语、会上网的人开始做外贸业务。财务人员兼职,销售人员临时。他们根本谈不上标准化的管理和科学的管理。有的甚至没有工厂,租了几间办公室就开业了。这种情况让银行望而却步,更谈不上对企业的财务技术分析和授信。有的企业缺乏长远发展意识,有投机钻营的思想,想尽办法套取,利用银行短期融资。但由于国际市场风险估计不足,资金无法及时收回,融资到期无法偿还,故意将资金风险转移给银行。因此,银行选择这类企业的策略是坚决退出。
    (二)银行
    1.准入门槛高。从准入条件来看,沧州国际贸易业务仍主要是四大国有控股商业银行,沧州银行和农村合作银行尚未开展外汇结算业务,近年来进入沧州几家股份制商业银行仍处于传统商业地位、扩张阶段,忽视对外贸易融资。银行融资体系设计、具体产品开发和整体信用标准一般以国有企业或大型企业为对象,以沧州许多小企业经营实力和管理现状,其信用水平基本达不到准入标准,更不容易找到合适的融资产品,即使成长期和发展前景良好的企业被拒绝,导致企业融资无路,银行融资指标闲置。从行业投资的角度来看,贸易融资倾向于传统制造业、钢铁行业等。这些企业实力相对较强,抗风险能力强,国际业务发展长期稳定,客户基础和市场需求稳定,但融资条件依然严格。除符合低风险条件的融资产品外,其他都需要基于信用评级和信用额度评估。轻工业企业、电子产品、文化体育企业等其他行业不符合评级信用标准,业务申请难度较大。
    2.担保难以实施。各银行在接受企业对外贸易融资申请时,通常要求企业提供担保或质押物,除了以贸易对应产品的应收款作为第一还款来源外。一般来说,有一定实力和良好经营条件的企业,虽然有一定的信用额度,但在申请对外贸易融资之前,其担保或抵押、质押厂房、设备等固定资产已经抵押给银行,很难寻求第三方企业担保。一方面,有担保能力的企业不多,另一方面,对方是否愿意提供担保尚不清楚。因此,他们最终不得不放弃对外贸易融资。对于那些刚起步的企业和贸易公司来说,很少或根本没有可质押的固定资产,很难实施有效的担保。其他有担保能力的企业不愿意担保风险。因此,银行无法向这类企业授信,使其完全被外贸融资所阻挡。
    3.适应的产品很少。近年来,银行开发的融资产品相对丰富。除了中国银行出口汇利达、进口融信通、工行等传统品种外,“财智国际”“,出口订单融资”等等,在一定程度上满足了企业融资和风险规避的需要。但沧州目前主要从事信用证结算与融资相结合的融资业务,如出口外汇、进口外汇、海外支付、信托收据等,不仅品种少,而且功能单一。一方面,由于实力有限,签约客户多为小企业,难以获得海外银行信用支持;另一方面,风险意识差,对信用证和出口单方面知识缺乏了解,认为信用证成本高,程序复杂,宁愿相信外国客户,选择风险更高TT结算方式。正是因为如此,出口商承担了较大的收款风险,银行当然不愿意为企业承担风险。因此,鉴于TT结算方式融资产品相对较少。
    4.缺乏高端人才。目前,银行业真正熟悉和精通国际贸易融资的高端人才很少。国际业务部门的大部分人员都是从原来的信贷部门转移过来的。无论是概念还是工作方式,都在很大程度上延续了人民币信贷业务的管理模式,对国际贸易融资产品一知半解,对其利弊和风险判断把握不准确,无法帮助企业解决融资困难,有效防范风险。与沿海发达地区和西方发达国家相比,人才短缺是经济欠发达地区国际贸易融资业务发展缓慢的重要制约因素。
    特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。

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