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  • 电子信用证业务的结算方式

    发布时间: 2022-10-07 23:28首页:主页 > 投资理财 > 阅读()
    电子信用证发展面临的问题
    与纸质信用证相比,电子信用证具有巨大的优势。当贸易双方开始借助电子协商、传输、审核文件时,大大提高了信用证业务的处理效率。电子结算缩短了原来的10~15天近3~4天甚至更短,更是因为银行先向出口商支付大部分货款,然后进口商支付赎回单,为进口商提供了周转资金、更高效利用资金的机会。然而,电子信用证的发展也面临着难以解决的问题。
    (1)不同格式引起的内容误解
    在各银行和企业主导的电子信用证业务中,由于各方偏好不同,可以采用不同格式的信用证及相关文件。当事人对文件内容的理解不一致的,会给贸易带来不便。根据民法责任原则:责任在开证行时,视为开证行没有规定标准格式;受益人责任时,开证行可以拒收相关文件并拒付;责任在于提供相关文件的第三方。但责任认定往往是事后,由于参与者的复杂性,责任调查往往薄弱,既不能及时挽回贸易损失,也不能在贸易双方之间产生裂痕。
    (二)审单和交单处于纸质阶段
    电子信用证业务的认证合同制度已进入电子阶段。相比之下,电子信用证贸易中最核心、最重要的交单和审核往往关系到一项贸易的所有关键信息,其重要性不言而喻。由于对网络安全的担忧,大多数银行和商业公司在电子审核和交单方面一直比较谨慎,因此长期以来一直在使用纸质。
    (3)电子结算方式面临挑战
    电子信用证业务的结算方式也面临着巨大的挑战。在目前的电子信用证实践中,只有在电子信用证实践中,Bolero因为与SWIFT密切合作,申请采用eUCP规则,其他电子信用证业务各自为政。此外,由于国际商会是通过准立法推出的,因此eUCP1.0.这一规定不仅给了贸易双方更多的选择,也表明该立法需要得到改进和加强。
    (四)电子信用证电子签章面临的问题
    电子签名首先面临的是法律效力。使用电子签名像书面签名一样容易获得法律认可。此外,由于电子文件有无数次复制的可能性,电子签名很可能被他人使用,因此很难确认信用证是否真实。从贸易安全的角度来看,当电子签名被盗破译或贸易参与者必须支付大量的测试成本来确定真实性时,人们更喜欢使用传统的方式,即纸质贸易。
    (五)电子信用证欺诈问题
    由于信用证是单证业务,银行在处理信用证业务时,主要看受益人提交的文件是否符合信用证条款。与文件相关的货物和服务是否与信用证一致,不是银行决定是否支付的条件,即只要信用证和文件符合要求,银行就会相应支付货款。UCP本条款的初衷是维护银行不涉及买卖双方的合同纠纷,但该规定不仅增加了当事人串谋造成银行资产损失的可能性,而且增加了买方即使遭受卖方欺诈也必须承担损失的可能性。虽然这种明显的不公平情况引起了各国的注意,但各方采取的救济措施只是事后的责任,所以效果不大,如何防止此类事件的发生将是一个重大的研究课题。
    (6)电子信用证业务脱离银行担保
    出于安全考虑,银行在电子交易业务中步伐谨慎。相比之下,很多没有担保资质的电子商务公司都加入了电子信用证业务。他们提供的文件服务和信用证服务没有银行担保,成为名副其实的电子信用证服务。贸易担保公司要求支付约15%的履约保证金。与银行对开证人和受益人信用实力的监管相比,他们为交易双方设置的门槛更低,往往不要求交易双方支付大额保证金,交易双方的信用调查也是可有可无的。这些没有信用实力的担保公司无疑是在为买方打开方便之门,使得卖方的利益得不到保障。
    特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。

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